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中国“金融邪教“套路大起底!

猫哥 3个月前 0 商界原创

摘要:“大家得行动起来,保住善心汇”,群里有人@了彭菲,她迅速退出了群聊。

“大家得行动起来,保住善心汇”,群里有人@了彭菲,她迅速退出了群聊。这年头的临阵脱逃,不是脚底抹油,而是指尖一滑。

晚上,她看电视,发现这帮人还真的做了点儿什么。依然是聚众抗议,就像6月在湖南的那次,狂风暴雨里,他们安排老弱病残站在队伍的最前面。

不过这次,众是在北京聚的。很快,警察蜀黍就来了。

“入戏太深,真尼玛要钱不要命啊”,彭菲迅速换了个频道,她已经不想跟这帮人扯上任何关系,尽管一个月前,他们还有着共同的使命、共同的愿景、共同的大师,以及共同的生财之道。

彭菲退的那个群,叫善心汇。是一个招募了500万成员的组织,一个传说中为了扶贫、大爱(反正比母爱还伟大)而存在的传销组织。

善心汇的资金模式大致是这样的,通过上线介绍,交300块钱买一颗善种子,你就可以入场玩了。

玩法特别正能量,你一边扶贫,一边就能哗啦啦地赚钱。比如当你向丧失行为能力或有残疾证明人群的特困社区捐款,收益率是50%。向不那么困难的贫穷社区投资3000元,半个月也能收益900元。

这还都是静态收益,都不是核心业务。如果你推荐朋友加入善心汇,就可以拿到推荐奖励。第一代拿6%的推荐奖,第三代拿4%的推荐奖,反正就是激励你找更多朋友一起来献爱心啊。

当你找了十个人一起来献爱心,你就被列为善心汇的“功德主”了,向公司交5万元后,购买“善种子”和“善心币”可以打七折。

总之,只要大家叫朋友来,就没有人亏钱。

去年夏天,彭菲入了这个会。从加入的第一天,她就知道这是个传销组织。

不过那时,善心汇的摊子刚刚铺开,彭菲看了他们的宣传资料,感觉他们要搞一件大事,自己能跟着分一杯羹。

她抱着试试看的心态,先买了一个疗程的——投了3000块钱,半个月后,收到了1600块收益。

彭菲又投了3万块钱,两个多月后,有了2万多块的收入。她把本金撤了出来,用那2万多块的获利在平台里继续利滚利、钱生钱。

彭菲把这件事讲给她妈听,她妈说她太冒失了,但彭菲觉得自己是保守了,善心汇里有一个叫老李的哥们儿,跟她加入时间差不多。

老李之前做过传销,一眼就看明白了核心套路。

老李也投了3万块钱,然后开始特别努力地发展下线。彭菲还运作着她那2万多块钱受益时,老李银行卡上的余额变成了1200万。

2017年春节后,善心汇的成员以每日5万人的增速在蔓延。在湖南那场聚众抗议前,这个平台的募资额已经超过了百亿元。

“我感觉70%的参与者都知道自己在干嘛,都在赌平台可以拉到更多的好朋友入伙,都在赌自己不是最后的接盘侠,包括今天许多跟媒体说自己是受害者的人”,彭菲说。

我问她,如果有下一个这样的组织出现,你还参加吗?

彭菲说,“需要我叫上你一起吗”?

2

没有一丝丝间隔,在IGOFX崩盘后,王丽娜的第二次创业就全面铺开了。

一周前,她还是IGO三女神之一。一周后她已经开始全力投入“环球捕手”美食软件的项目推广。

IGO三女神中,除了跑路的张雪娇,另一位女神凉凉也在跟她一起推广环球捕手。

IGO三女神,从左至右依次为王丽娜、张雪娇、凉凉

如果你还不知道啥是IGO三女神,表慌,不要到希腊神话中去寻找,因为找也找不到。

IGOFX是这样介绍自己的:IGOFX外汇平台可以让贫民重现曙光,摇身变成富翁或富婆;可以让曾经的成功者获得更大更持久的成功;可以让四零、五零、六零人员大器晚成,七零、八零、九零人员实现人生目标,赢得财富梦想。

总之,是大V帮你炒外汇赚钱的,听起来是不是比献爱心靠谱一些?

那么,你从这个高大上的外汇平台上,是怎么赚钱的?

收入依然分为两部分,一个是每月静态利润为10%—40%;另一个是动态四代利润分配,也就是从你发展的下线的利润中抽成。IGOFX投资者可分成5个级别,从普通的交易员到高级外汇经纪人,投资额和直推人数越多,代系越多,佣金越多。

是不是熟悉的味道,有没有想起善心汇里的“功德主”?

不过这年头,套路太熟悉,不拿出一点儿真诚是圈不到人的。

于是IGOFX在今年3月搞出过一次大面积爆仓,然后平台出面说“大家不要慌昂,我们全额赔付”。

在这次英雄主义的全额赔付后,大把人加仓进入IGOFX。

加仓进入也不表示相信了这是个客观公正的平台,而是相信了游戏是要玩大一点的。

因为在平台上做交易的,有许多是炒过外汇的,也信了这样的赚钱逻辑。因为稍微查一查,就知道自己打过去炒外汇的钱,根本没进入外汇交易,而是进入了跑路的张雪娇女神控制的皮包公司。

但他们不想查,大家想将信将疑地一起玩这个游戏,拥抱这个财富自由的梦想。

直到今年6月,平台上又一次出现大面积爆仓,平台说,我不赔付了昂。有人推算出,40万投资者的总损失为50亿美金。

不过,当平台上那些揣着明白装糊涂、或者一心求个难得糊涂的投资人还在对媒体投诉时,IGO女神们已经又出发了。

她们推广的“环球捕手”分享推广、获利模式,与IGO的推广都是同一个套路。多个曾经的IGOFX高级代理群直接换了群名,叫“环球捕手招商共勉群”。

3

我在后台收到过一个要来发广告的要求,说的是一个“开发西部、建设一批与外资竞争的新时代商人”的项目,还一个劲儿劝说我去云南曲靖考察。

我跟党九说,“他们当我傻么,要是到了云南,他们控制了我,逼我发展下线怎么办。要是我给你打电话,你死活不肯给我打钱怎么办”。

党九说,你歇菜吧,人家传销早就进化了。现在都是带你去远方考察,阔绰温柔地跟贺涵似的。把你哄得挺高兴了,再带你在各个以家为单位的传销份子中走访,把你的欲望都点燃了,你就成为他们中的一分子了。

党九的一个朋友,就是这么上套的。加入了一个什么电商平台的项目,发展了自己的全部亲友为下线。她非常知道自己去做什么,但她已经懒得再去做其他行业了。每个月收收钱,感觉挺好。

毕竟,躺着赚钱,卖的还是别人。

党九苦口婆心地劝过这位朋友,“你想过有一天崩盘的时候怎么办吗”?

“当然是装受害者了,不然劝了那么多人进来,怎么办”。

几年前,河北有一个庞氏性质的理财项目崩盘了,我一个朋友的妈妈买了,出事之后,她跟着许多老头老太太一起,去当地政府门口讨个说法。但那位朋友跟我说,她妈一直明白这个理财的局是怎么回事儿,老太太不是信了骗局,而是信了自己不会是最后接盘的人。

游戏玩了这么多年,哪有那么多人傻钱多呢。只不过是都想让别人傻,然后让自家的钱多。

雪崩时,没有一片雪花是无辜的。

“金融邪教“套路大起底:骗钱!洗脑!精神控制!(附骗子名单,要转发父母)

“善心汇”230万人!涉案金额几十亿!真是刷新了认知。

最近国家反复强调要防范“金融风险”,现在还需要提防另一种风险,那就是金融传销骗局,甚至可以说是“金融邪教”,比如最近被查处的“善心汇”、IGOFX等。金融传销的本质,其实就是庞氏骗局。

比庞氏骗局更高级的是,这帮骗子都进化出组织严密的“邪教”了,不但骗了群众的钱,还跟一些不明真相的洗脑,不但贡献了家财,“教主”被抓了,他们还被煽动去“救人”。

究竟骗子们是怎么做到的?

01 什么是传销

传销跟直销(Direct Selling)是有区别的,根据中国的法律,允许的直销方式是单层次直销,我国对多层次直销这种营销方式实际上是明令禁止的,它和层压式推销就是我们官方定义的”传销“。

我查阅资料发现,“多层次传销”在美国又叫“老鼠会”。根据美国联邦贸易委员会和华尔街资料显示,“老鼠会”最早成立于1964年,由美国人威廉·派屈克在加州所创办的“假日魔法公司”,在短短的8年间其业绩从第一年的52万美元窜升至1972年的2.5亿美元。

老鼠会有两个主要的特征”:

● 一个是屯货,新加入的人必须购买一批货品,且不能退回,而他们的推荐人就从他们购货款中取得佣金;

● 另一个就是猎人头奖金,新加入者必须支付一笔庞大的金钱方能成为营销商,而推荐人就从这笔费用中获得佣金。

只要是有这两者之一的公司,都足以认定它是“老鼠会”。

1971年,美国贸易委员会有鉴于“老鼠会”在全美各地流窜发展,并带来许多社会问题,于是率先控告“假日魔法公司”违反联邦贸易委员会会法,“老鼠会”无法在美国立足。

美国没法发展,那么就去其他国家发展咯,然后传销就开始世界蔓延开来。在中国,20世纪80年代末,日本一家磁性保健床垫(Japan life)偷渡到中国大陆,被认为是传销在中国的开始。

02 金融传销何其多

30多年的发展,传销的名目越来越多,政府打击也越来越严厉,所以,骗子们也“学精”了,手法越来越高明,搞出了“金融传销”。

这种骗局更厉害,因为:

❶ 相比起保健品,金融“逼格”更高,普通人也更难懂;

❷ 跟钱贴得更紧,天然能激发人的贪欲

❸ “轻资产”,更方便行骗,来无影去无踪

❹ 与互联网结合,冠上“互联网金融”、“双创”的名义,更具迷惑

特别是科技的发展,也方便了“拉人头”,随着人人都有微博、微信,通讯更方便,传销拉人头的成本越来越低。以前的传销方式可能需要长途跋涉过去,现在却一个短信或者微信就搞定了,金融传销也越来越有“互联网思维”。

所以,金融传销有星火燎原之势。据中国反传销联盟会长凌云在接受媒体采访时就表示,“现在,我们每天接到的传销投诉或需要我们介入处理的传销中,70%到80%都是金融传销。”

而我也看了一些金融传销的案例,不少传销组织就是“蹭热点”,把一些空壳包装成正规金融产品的样子,甚至是一些热门的产品,条件诱人,但是“拉人头”的目的是万变不离其宗。猫哥大概给他们分了几类:

1 “虚拟货币”

比特币、以太坊等虚拟货币的暴涨,刺激了不少人额神经,几年间上万倍甚至百万倍的上涨,也让不少人动起了歪脑筋。于是就有了那么所谓的“虚拟货币骗局”,这些虚拟货币通常有静态收益还有动态收益。

● 万福币:

“万福币”的传销本质通过其“动态奖”机制体现得十分明显。会员要想赚更多钱,则必须发展下线以获得“招商直推奖”、“招商级差奖”等动态奖。“万福币”根据会员发展人员的多少分为1至5星、1至5金、1至5钻的3阶15级。每个级别对应不同的奖金回报,发展了下线就能获得提成,并可层层提成。最低的1星级会员可获得下线会员交纳资金10%的提成,发展会员达到一定数量就可以晋升级别,获得更多提成。5钻级会员可以获得下线会员交纳资金提成的比例高达80%。

● 五行币:

五行币的宣传更加夸张。只要投资5000元购买“五行币”,在一年后就能达到400万的收益,若买的人越多,收益就会越大。而且发行上限为5亿枚,将来会全面替代纸币,参与者经过五轮持续投资,数字货币就可兑现近410万元。

● 马克币、贝塔币、暗黑币、克拉币、石油币、华强币、亚欧币、维卡币等都是这种类似的模式。

2 “高息复利理财”

“开心复利网”要求加入者购买至少一份1600元的“理财产品”成为网站会员,而这所谓的“理财产品”就是1600个电子币,激活账户后,会员账户内每天都会得到20个电子币作为收益。

我粗略的算了一下,这个收益率也有450%。但要想把电子币变现获利则必须拉新人加入,然后把这些“理财产品”转卖给新人,让新人加入网站变成会员。另外还规定,发展新会员越多,获得相应的提成、管理奖励也越高。

3 “包装PE、股权”

其实在传统传销项目中,也有这类的操作,通常打着资本运作的幌子,来拉人头入股。而金融传销包装出来的股权,看起来更为“高大上”,甚至看起来“合法”。

E玛国际:“E玛国际”鼓吹该公司是一家国际性投资财团,前景诱人并即将上市,一旦上市的话,购买原始股权的人将一夜暴富。为了达到迅速发展下线的目的,E玛国际网站不断宣传会员购买的原始股权只涨不跌,除了可以获得直接升值的静态收益外,还为销售精英设置了价值50万元的奔驰商务车、30万元的宝马轿车和10万元的江淮汽车等各种奖励。

据报道,天津天凯新盛股权投资基金有限公司以传销手段结合时新的PE(私募股权投资基金)概念,从来自全国20多个省份近9000人手中非法集资10余亿元。

4 “金融互助”、“共赢”、“惠民”

MMM互助金融,号称是一种“让财富流通起来的理财工具”,“不是投资项目,不是虚拟货币,也不是金字塔模式,它仅仅是一个陌生人互相帮助的社区。”MMM金融互助的收益率令人咋舌——30%,会员可以介绍其他投资者入会,每介绍一个都有提成。

这类平台通常都是以互助、共赢、惠民、慈善等非常动听的名目来进行,但是糅合了前几种手段。

03 金融传销邪教是怎么建成的?

如今世道,总有一款骗局让你倾家荡产。

其实,如果仅仅是金融传销骗局还没什么,可现在的金融传销骗局都进化成“金融传销邪教”了。

1 组织

这类“金融邪教”都有严密的组织,宛如一个金字塔,一层控制一层,有教主、“护法”、“骨干”。

这个组织体系也是为了分赃方便。

比如善心汇的“善种子”“善心币”“解冻费”等所有涉案费用,绝大部分由会员直接打款至张天明的多个个人账户,一年下来张天明获利十余亿元,其他骨干成员也都有不同程度的非法所得。

2 包装

以善心汇为例,“教主”张天明自封给自己一系列头衔,本来只是初中肄业的他,对外宣传却不仅是集团董事长,还是“39项专利发明人、微官网科技、慧尚品爱购商城和中国奋青创业盟三家公司的创始人、众筹项目策划运营实践家、无极裂变全民分销系统总设计、广东前海金融科技研究副院长、海南省残疾人基金会总顾问等等。”

这些头衔都是假的。

其宣传的项目获得国家支持更是无中生有。

3 洗脑

张天明在给新进的工作人员“洗脑”时,反复地说有理想有抱负,要投入到扶贫中,说既能扶贫又能赚钱。在“善心汇”互助网络上,很多细节都有意跟扶贫慈善挂钩,比如把传销中的层级命名为“特困社区”“贫困社区”等等,还有诸如“功德主”“布施”“善心币”等各种命名。

以“向善”包装骗局,这样才能笼络和欺骗组织里的人。

张天明假装响应国家“精准扶贫”政策,投身“普惠金融”等旗号,经常策划一些社会公益类活动,例如开展一些慈善捐款、主动邀请媒体采访等。一方面是为扩大“善心汇”品牌在社会的曝光度和“声誉”,另一方面也是为了自己的“慈善家”形象更深入人心,最终目的都是为了吸引更多的人和资金持续进入,让“盘子”的资金链不至断裂,以获取更多非法利益。

4 精神控制

善心汇最厉害的地方还是“精神控制”,明明组织已经被警方捣毁,但一些本来是“受害者”的上当群众被骗子们一煽动,居然闹事起来了。

这都“归功”于张天明的洗脑术,他以“扶贫济困”的名目,为其涉嫌犯罪活动披上了“慈善”的光鲜外衣。张天明特别擅长包装,他充分把握了人性中“一心向善”加以利用和蛊惑。

宣传术:“我们国家既有嗷嗷待哺的贫困人口,也有不知道钱怎么花的富裕阶层,这两个群体非常需要一个有公信力的平台进行勾兑……你说我们现在从事的事业不伟大吗?”从2016年年初直至被抓获,张天明于每周一至周五(节假日除外)晚8点30分,都会通过微信群面向所有“会员”进行“宣教”,在此过程中他会借用“人类命运共同体”“民族大业”等名目,向“会员”一遍遍宣扬自己正带领大家从事着“慈善互助”“扶贫济困”等“伟大事业”,分享其“修身养性”“求真向善”等心得体悟,

张天明将经济诱惑、慈善目的和精神蛊惑相结合,不少“会员”在微信群里都称呼张天明为“张天师”,俨然一幅“经济邪教”的图景。

这也是张天明被捕后,一些不明真相的群众还在上当的原因。

04 防范金融传销邪教

目前关于传销的认定方面,相关的法律仅有2005年颁布的《直销管理条例》和《禁止传销条例》,而金融传销现在越来越具有虚拟性、跨地域性、隐蔽性和更具欺骗性,就比如说“金融互助”这种典型的金融传销,变了一种形式,根据法律就很难认定,使得他们在短时间内能够长期存在甚至能够活跃发展。

中国反传销联盟会长凌云就表示,目前的多层次传销认定标准是,要达到3个层级,要达到30人——现在看来这是一个非常可笑的认定标准,因为现在互联网下的金融传销可能根本不用去拉人头,更不用做到3个层级或更多的层级,也不用拉下线,只是通过微信圈或其他网络途径吸引或拉人把钱投进来而已。

在经历了资产荒之后,金融市场在逐渐的发展开来,金融产品也越来越多,但发展的同时,泥沙俱下,缺乏金融常识的投资者很难分辨产品的好坏正规与否。比如e租宝,在其出事之前,广告铺天盖地,那时有谁会想到它会在顷刻间崩塌呢?

尤其是金融骗局和“行善”相结合,就更是具有隐蔽性和蛊惑性。这时候就需要有关部门严厉打击了。

公安部部长郭声琨日前在公安机关防范经济风险座谈会上强调,将集中开展打击整治涉众型、风险型经济犯罪活动,着力提升服务经济社会发展、防范化解经济金融风险能力。几天后,善心汇就被一网打尽。

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